Economia & Mercado
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O Sicoob é uma instituição financeira cooperativa formada por 342 cooperativas singulares, 14 cooperativas centrais e pelo Centro Cooperativo Sicoob (CCS), e que tem mais de 8 milhões de cooperados.
A editoria BNews Economia & Mercado entrevistou o diretor executivo do Sicoob na Bahia, Josemir Soares, que explicou um pouco o funcionamento da instituição, presente em todos os estados brasileiros e no Distrito Federal, e em franco processo de expansão.
Só na Bahia, foram abertas quatro novas agências somente em 2023. “A instituição oferece serviços de conta corrente, crédito, investimento, cartões, previdência, consórcio, seguros, cobrança bancária, adquirência de meios eletrônicos de pagamento, dentre outras soluções financeiras”, destacou.
O Sicoob também promove uma agenda social que inclui iniciativas voltadas para o bem-estar e o desenvolvimento sustentável das comunidades. Outro foco da instituição é o compromisso com a agenda ESG, sobretudo quando se trata da sustentabilidade. Segundo o diretor, o Sicoob tem como objetivo o crescimento sustentável nas comunidades em que está inserido.
Josemir Soares - dir. executivo Sicoob Bahia
Confira a entrevista na íntegra abaixo:
BNews Economia & Mercado: O que é o Sicoob, onde atua e quais os principais produtos e serviços?
Josemir Soares: Instituição financeira cooperativa, o Sicoob tem mais de 8 milhões de cooperados e está presente em todos os estados brasileiros e no Distrito Federal. Oferece serviços de conta corrente, crédito, investimento, cartões, previdência, consórcio, seguros, cobrança bancária, adquirência de meios eletrônicos de pagamento, dentre outras soluções financeiras. É formado por 342 cooperativas singulares, 14 cooperativas centrais e pelo Centro Cooperativo Sicoob (CCS), que é composto por uma confederação e um banco cooperativo, além de uma processadora e bandeira de cartões, administradora de consórcios, entidade de previdência complementar, seguradora e um instituto voltado para o investimento social. Ocupa a primeira colocação entre as instituições financeiras com maior número de agências no Brasil, com mais de 4,4 mil pontos de atendimento, e, em mais de 400 municípios, é a única instituição financeira presente.
BNews Economia & Mercado: O Sicoob foi eleito uma das três melhores instituições financeiras do país, segundo ranking da Forbes. Como conseguiram atingir esse patamar?
Josemir Soares: A presença do Sicoob no Top-3 de um ranking desse porte confirma que o propósito da instituição, de conectar pessoas para promover justiça financeira e prosperidade, está sendo fielmente cumprido. Estamos profundamente honrados por mais uma vez sermos reconhecidos pela Forbes. Esse reconhecimento reflete nosso compromisso como uma instituição financeira cooperativa que se dedica em oferecer produtos e serviços sempre alinhados com as necessidades e a satisfação dos nossos cooperados. A presença do Sicoob no ranking atesta a eficácia desta abordagem. Por isso, continuaremos a desenvolver iniciativas que impulsionam o desenvolvimento econômico e social das regiões em que atuamos, fomentando a inclusão financeira e o bem-estar da comunidade.
BNews Economia & Mercado: Qual a importância do planejamento financeiro para a população brasileira?
Josemir Soares: O planejamento financeiro é muito importante para impedir que as finanças fiquem no vermelho. Segundo dados do Serasa, a Bahia tem cerca de 4,5 milhões de pessoas endividadas, o que representa 39% de sua população adulta, e coloca o estado na quarta posição no ranking de inadimplência do Brasil. Nesse sentido, o Sicoob dispõe de diversas alternativas, entre produtos e orientações, para auxiliar a população. Entre eles estão as Clínicas Financeiras Virtuais, serviço gratuito em que qualquer pessoa pode obter orientações com especialistas para organizar suas finanças.
O Programa Clínicas Financeiras, do Instituto Sicoob, oferece um atendimento direto às pessoas, para ouvi-las sobre o seu relacionamento com o dinheiro e orientá-las para um melhor planejamento dessa relação. A ação conta com orientadores financeiros voluntários, qualificados e experientes, que oferecem um serviço individualizado para a população, com orientação sobre orçamento pessoal e familiar, endividamento, investimento e outros assuntos ligados à educação financeira.
Em geral, entendemos que, o ideal, é começar um planejamento o quanto antes, para ter mais tempo de colocar em prática as estratégias e objetivos. Reorganizar as finanças é essencial, assim como eliminar ou reduzir dívidas, reunir a família para essa discussão e pensar a longo prazo, cortando excessos e reavaliado todo o orçamento familiar para ter mais tranquilidade. Para quem tem dívidas, o ideal é procurar a instituição credora para entender as taxas praticadas atualmente e tentar negociar, mas é preciso analisar bem seu orçamento para saber qual a real capacidade de pagamento. Não adianta fazer um acordo e não pagar, porque a renegociação pode se tornar uma nova bola de neve.
Outro ponto importante é o exagero no uso do cartão de crédito. Muitas pessoas acabam se enrolando, adquirindo bens e serviços que estão fora do orçamento. A dica é ter consciência e colocar no papel o quanto se pode gastar. Não adianta ficar só na cabeça, porque aí as chances de extrapolar o limite são maiores.
E é preciso pensar em uma reserva, seja ela para uma emergência ou para aproveitar oportunidades, como realização de um sonho, por exemplo. Nesse sentido, definir uma meta de investimento por mês é uma boa pedida. Não há uma conta definitiva sobre qual a porcentagem que a pessoa deve guardar, nem por quanto tempo, o importante é tentar guardar o máximo possível. Cada caso é um caso, mas uma boa base é pensar nos seus gastos fixos, como aluguel, contas e alimentação. Somar e ter um panorama de quanto é preciso para não ter sustos em caso de desemprego, por exemplo.
Além de pensar nas possíveis emergências, é importante pensar em algum plano para viagens ou aquisição de bens. É muito melhor comprar algo à vista, negociando descontos e não se enrolando com mais dívidas. Essa é uma das dicas de ouro. Por isso, é importante que a pessoa comece a se planejar agora e a praticar o quanto antes! Assim, ela terá uma vida financeira muito mais tranquila daqui para frente.
BNews Economia & Mercado: Há previsão de expansão do Sicoob na Bahia? Qual?
Josemir Soares: No âmbito do Sicoob na Bahia, mantivemos em 2023 a estratégia de expandir a nossa rede de atendimento, fidelizando nossos cooperados. Foram abertas 4 novas agências seguindo o plano regional de expansão. Como resultado da presença em diversas comunidades, destacamos o alcance de R$2,8 bi de ativos, com um crescimento de 23% em relação ao ano anterior, além do crescimento de 25% na captação de depósitos, demonstrando a confiança dos cooperados da Bahia. O plano regional de expansão prevê, para os próximos três anos, a abertura de um total de 61 novas agências do Sicoob no estado.
BNews Economia & Mercado: Como é a atuação das cooperativas num mercado que possui um público consumidor cada vez mais exigente?
Josemir Soares: O cooperativismo tem um significado simples, mas poderoso: a união de pessoas com um propósito comum. Esse princípio inspira diversos setores, incluindo o financeiro. Dentro de uma instituição financeira cooperativa, as pessoas não são apenas clientes, mas os verdadeiros donos do negócio, o que significa que podem participar ativamente das tomadas de decisões e compartilhar dos resultados financeiros.
Recentemente, atingimos a marca de 8 milhões de cooperados e esse número representa um crescimento exponencial de 11% em nossa base de relacionamento na comparação com março de 2023 e março de 2024. Ao todo, 80% dos cooperados do Sicoob são formados por pessoas físicas (PF) e 20% são por pessoas jurídicas (PJ).
Desde sua fundação, o Sicoob tem sido um pilar essencial no desenvolvimento econômico e social do Brasil, promovendo ativamente a inclusão financeira e apoiando uma variedade de iniciativas sociais em todas as regiões onde atua. Nossa jornada até aqui tem sido marcada pelo compromisso com os valores cooperativistas e pelo empenho em oferecer serviços financeiros de qualidade, acessíveis a todos.
Além disso, investimos significativamente em tecnologia, buscando proporcionar automação e agilidade nas transações financeiras. Um exemplo disso é o Super App Sicoob, uma plataforma que oferece aos cooperados acesso conveniente e eficiente a uma variedade de produtos e serviços financeiros. Destacamos que a forte presença e os investimentos nos canais digitais do Sicoob, no âmbito nacional, tem evoluído e o processo de associação digital, contribuiu para a expansão e adesão de novos cooperados. Em 2023, o Sicoob recebeu mais de 680 mil pedidos para abertura de conta via associação digital. Na Bahia, o total de propostas recebidas passou dos 16 mil, sendo 16% destes indicados por outros cooperados. O número de pedidos e de indicações cresce a cada ano, o que demonstra não só a aderência do nosso público ao processo de transformação digital como a confiança dos nossos cooperados.
BNews Economia & Mercado: Quais os principais indicadores estratégicos do Sicoob?
Josemir Soares: Diante de todo o contexto econômico nacional e mundial desafiador, o Sicoob BA apresentou em 2023 crescimento em torno de 23% em ativos, 15% em Patrimônio Líquido, e 25% em depósitos. Todo o incremento de negócios gerou 32% a mais de receitas com produtos e serviços e, consequentemente, 37% a mais de resultado acumulado, totalizando mais de R$ 95 milhões, o que representou 94% da meta prevista.
Em 2024, o Sicoob BA segue com a estratégia de expandir o acesso dos nossos cooperados e sociedade em geral aos produtos financeiros cooperativos, aproveitando principalmente oportunidades em comunidades potenciais mais desassistidas do serviço financeiro.
BNews Economia & Mercado: Qual o papel do Instituto Sicoob e de que forma a instituição atua?
Josemir Soares: Intrínseco aos valores cooperativistas, o Sicoob também promove uma agenda social que inclui iniciativas voltadas para o bem-estar e o desenvolvimento sustentável das comunidades. Essas ações reforçam nosso compromisso em contribuir positivamente para a sociedade, fortalecendo os laços com nossos cooperados e reafirmando nosso papel como agente de transformação e progresso. Nos próximos anos, seguiremos firmes em promover um sistema mais inclusivo e justo para todos os brasileiros.
Destaco centenas de ações do Instituto Sicoob de cidadania financeira, cooperativismo e empreendedorismo que, juntas, impactaram mais 80 mil pessoas. Todo o resultado do Instituto só foi possível de ser realizado por podermos contar com a força de mais de 660 voluntários ativos no nosso estado e de 1.338 horas voluntárias, o que reforça ainda mais o nosso compromisso com os princípios do cooperativismo e com o propósito do Sicoob de conectar pessoas para promover justiça financeira e prosperidade.
BNews Economia & Mercado: O relatório de Sustentabilidade do Sicoob foi reconhecido na publicação do Reporting Matters. Qual a importância disso para vocês?
Josemir Soares: O cooperativismo financeiro e a sustentabilidade andam de mãos dadas. Nascido do desejo de empoderar e incluir pessoas, o Sicoob segue esse mesmo caminho. Prova disso é que, como resultado da qualidade e do compromisso da instituição financeira cooperativa com a sociedade, seu Relatório de Sustentabilidade de 2022 foi destaque na publicação final do Reporting Matters, como melhor prática em duas categorias: Completude e Parcerias & Colaboração.
Esse documento é uma forma de compromisso com a sociedade, pois demonstra o engajamento do Sicoob com o crescimento sustentável nas comunidades em que está inserido. O Relatório de Sustentabilidade é a prova de uma atuação exercida com transparência. Ele tem o propósito de refletir o modo como geramos impacto positivo em todo o Brasil.
O documento também aponta as ações proativas do Sicoob e os esforços em direção a um futuro financeiro mais justo e responsável. Outro ponto relevante destacado no Relatório de Sustentabilidade foi a prova de que o Sicoob demonstra uma forte ênfase na promoção da educação financeira do brasileiro: em 86,6% dos pontos de atendimento da instituição, há trabalho com esse direcionamento em todo o Brasil.
BNews Economia & Mercado: O Sicoob também atua fortemente na liberação de crédito rural. Qual a importância da instituição nesse segmento?
Josemir Soares: Atualmente, a nossa carteira de crédito é cerca de 20% exclusiva para o produtor rural, o que demonstra a importância que o Sicoob dá a esses brasileiros. A produção de alimentos é fundamental para garantir harmonia, prosperidade e subsistência do Brasil e no mundo e o Sicoob entende que o produtor rural é parte fundamental da atividade econômica do país. O agricultor familiar é um dos principais responsáveis pela produção das frutas, legumes e verduras que consumimos em nosso dia a dia nos grandes centros urbanos. Por isso, o Sicoob tem o maior prazer e orgulho em atender a este público em todas as suas necessidades financeiras, inclusive no crédito.
Em termos de linhas de crédito, conseguimos atender do agricultor familiar ao médio produtor em todas as necessidades que eles tenham relativas a crédito rural, desde aquisição de máquinas e equipamentos, painéis fotovoltaicos até linhas de custeiam as demandas do dia a dia, com a produção de hortaliças, café, milho, feijão, etc. Atendemos a essas demandas do produtor rural, majoritariamente pelo PRONAF, no qual o Sicoob tem uma carteira bastante importante no estado – com destaque para as regiões do sertão e semiárido.
Também atendemos a esses produtores com linhas de crédito próprias das cooperativas nessas mesmas regiões, de forma desburocratizada e simplificada, conseguindo contemplar agricultores familiares que não acessam os créditos governamentais pela exigência de documentos.
O crédito rural é concedido obedecendo as normas do Banco Central. Dentre elas, consta a necessidade de um acompanhamento do plano e projeto técnico objeto do financiamento, ou seja: a cooperativa concede o crédito ao produtor de maneira orientada através de um projeto desenvolvido por um técnico agrícola que atenda as demandas de cada produtor. Em outras palavras, o crédito é concedido desde que haja viabilidade econômico-financeira entre o que o produtor deseja e necessita e o que possível de ser desenvolvido a partir do projeto desenhado em bases técnicas.
BNews Economia & Mercado: O Sicoob divulgou recorde de R$ 8,4 bilhões em resultados financeiros para cooperados. Como esse resultado foi avaliado na instituição e quais as projeções para os relatórios futuros?
Josemir Soares: O Sicoob apresentou, nacionalmente, um crescimento de 13% em ativos, 6% em crédito, 10% em depósitos e, como consequência, chegou a 8,4 bilhões de resultado. Parte de todo este valor retornará para os mais de 7,5 milhões de cooperados, nos mais de 4.500 pontos de atendimento, reforçando o nosso propósito de conectar pessoas para promover justiça financeira e prosperidade. Diante disso, o Sicoob proporcionou R$ 30 bilhões em ganhos totais aos seus cooperados. Na Bahia o valor foi de aproximadamente R$ 215 milhões. Este valor equivale à diferença de juros, taxas e tarifas comparados com os preços médios praticados pelo sistema bancário e representa o impacto social das cooperativas nas comunidades. A expectativa é que os índices do próximo exercício sejam ainda melhores, em função do novo ciclo da execução do Pacto Sistêmico 2024/2026.
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