Bahia tem maior crescimento em programa de microcrédito do Santander no Brasil; mulheres são maioria

A Bahia foi o estado onde o programa de microcrédito do Santander, o Prospera Microfinanças, teve o maior salto percentual de crescimento em volume financeiro em 2022 em relação a 2021 no País, atingindo a marca de R$ 507,5 milhões.

Outro dado que chama atenção é que as mulheres são maioria nesse contexto. O perfil do microempreendedor do Prospera Santander Microfinanças na Bahia é formado por 66% de mulheres, e a maioria está na faixa entre 18 e 40 anos, informa a instituição. 

As mulheres em geral procuram auxílio do microcrédito para investimento em confecção/conserto de roupas e cosméticos. O tíquete médio da tomada de crédito ficou em R$ 3,5 mil. 

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O BNews, através da editoria Economia & Mercado, entrevistou Alexandre Castelano, superintendente executivo do Prospera Santander, que falou sobre o crescimento dos investimentos na Bahia.

Alexandre Castelano, superintendente executivo do Prospera Santander

“No ano de 2022 fizemos um grande investimento como parte da nossa estratégia de expansão para atendermos mais localidades na Bahia, e isso ajudou no crescimento de 47% no desembolso. Também compreendemos que o empreendedorismo é uma grande chave motora, tendo uma importância na geração de renda e contribuindo para o PIB do estado na Bahia, assim queremos impulsionar essa tendência”, destacou.

Superintendente da Rede Base do Santander Brasil, Gilneide Lamar também exaltou o feito: “Esses números são importantes indicadores na evolução do empreendedorismo na Bahia e com um aspecto social bastante relevante, a participação ativa feminina. Vale ressaltar que, além da oferta de crédito, o Santander fornece orientação na gestão de negócios e identificando oportunidades, algo bastante importante para o micro e pequeno empreendedor aperfeiçoar seu olhar estratégico e, assim, aumentar as chances de êxito no mercado no qual atua”.

MULHERES EMPREENDEDORAS

Os dados do Santander demonstram que a mulher tem um perfil mais empreendedor, mas infelizmente o motivo não é dos melhores. Com dupla jornada, muitas vezes as mulheres precisam incluir mais uma atividade em seu dia a dia para complementar a renda.

 “As mulheres já são a maior participação do público do Prospera, hoje com aproximadamente 72% de participação. As empreendedoras muitas vezes possuem tripla jornada como mãe, dona de casa e gestoras do seu negócio. Percebemos um perfil mais empreendedor nelas, até mesmo porque buscam trazer mais renda para sua família”, afirmou Castelano. 

O representante do Santander também salientou que as mulheres, em geral, realizam o pagamento das parcelas com mais pontualidade que os homens: “Historicamente as mulheres também possuem melhor performance quanto a pontualidade do crédito, isso demonstra seu nível de comprometimento com o negócio e crescimento”.

BALANÇO

O programa Prospera Santander Microfinanças, direcionado a micro e pequenos empresários, chegou a R$ 2,5 bilhões em carteira em 2022 no País, com 1.400 agentes dedicados ao empreendedor. 

O projeto faz parte da estratégia do Banco de interiorização e geração de oportunidades com foco principal nas regiões Nordeste, Norte e Centro-Oeste. Atualmente, são 885 mil clientes ativos, crescimento de 25% frente a 2021. Deste total, 65% são mulheres. Entre os maiores tomadores do crédito estão os setores de confecção, cosméticos e beleza. Desde o seu lançamento, em 2002, o programa de microcrédito do Banco já atendeu mais de 2 milhões de empreendedores em 1.600 municípios do Brasil.

Apesar do volume considerável, o Santander tem como concorrentes outras instituições bancárias com bastante aderência, sobretudo em relação ao microcrédito, como o Banco do Nordeste. Questionado sobre como fazer frente a essa concorrência, o superintendente executivo do Prospera Santander destacou um modelo de atendimento que preza pela “velocidade e simplicidade”.

“Estamos presentes em 1.750 municípios espalhados por 25 estados brasileiros. Nosso desafio é expandir cada vez mais nossa penetração de modo a conseguir se fazer presente aos 40 milhões de empreendedores em todo Brasil. Nosso foco é ajudar o empreendedor a prosperar, atendendo com velocidade e simplicidade.

Entendemos que os empreendedores precisam de uma oferta personalizada, por isso temos um portfólio de produtos completo, desde conta MEI à maquininha de cartão. Além disso, nossos Agentes Prospera estão diariamente na rua atendendo as necessidades dos nossos clientes, atuando também como orientadores financeiros para ajudá-los a gerir seu negócio. E temos uma plataforma de capacitação empreendedora chamada Avançar com um vasto conteúdo 100% gratuito”, disse ao BNews.

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Desenhado no modelo de aval solidário – no qual os tomadores de recursos são reunidos em pequenos grupos que se tornam responsáveis pela adimplência de cada um –, o programa de microfinanças apresenta uma taxa de adimplência de 95%. “Para 2023, temos a ambição de aumentar a nossa carteira em 35%”, finaliza Alexandre Castelano.

BAHIA

A expectativa de aumento da carteira para 2023 tem na Bahia um foco especial. Com destaque na região Nordeste, o estado já ultrapassou os R$ 91 milhões liberados apenas nos dois primeiros meses desse ano. 

“A Bahia é o maior e mais populoso estado da região Nordeste e tem uma representação expressiva para a nossa operação. Hoje temos duas regionais que atendem 100% dos municípios do estado. Em 2022 fechamos o ano com pouco mais de R$ 461 milhões liberados e nos dois primeiros meses de 2023 já ultrapassamos R$ 91 milhões”, disse Alexandre Castelano, superintendente executivo do Prospera Santander.

E as perspectivas tanto para a Bahia quanto para o Brasil são animadoras, segundo informa Castelano: “A expectativa é superar o ano anterior e manter-se crescendo”.