BNews Summer: confira oito dicas para organizar as finanças e controlar gastos em 2024

Organizar as finanças pode ser uma grande dor de cabeça para algumas pessoas. Especialistas apontam que, na maioria das vezes, isso acontece pela falta de educação financeira. Uma pesquisa realizada pelo Banco Central mostra que apenas 14% da população brasileira sabe o que são juros simples.

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O estudo aprontou que a nota média dos brasileiros, quando o assunto é letramento financeiro, é 59 sendo 100 a nota máxima. Mulheres, idosos e brasileiros com renda menor do que dois salários tiveram as notas mais baixas.

Francis Silva economista e CFO Mycon, primeira fintech de consórcios do Brasil, separou 8 dicas para organizar as finanças no próximo ano:

Dica 1: Conheça todos os seus gastos

Conhecer suas finanças é o primeiro passo para o controle financeiro. Aqui, você deve elencar suas receitas e despesas, incluindo as que são fixas e as que variam, e ainda, as despesas familiares, se houver. O seu salário líquido é o que deve ser contabilizado, pois ele é, na realidade, o valor que você terá em mãos. Descubra seu custo de vida, somando o valor médio de suas despesas. Esse dado é bem importante! Uma forma de contabilizar todos os gastos é anotando tudo. Coloque tudo em uma lista, planilha ou aplicativo.

Dica 2: Cuidado com supérfluos

Se no final do mês você tem a sensação: “onde foi parar o meu dinheiro?”, controlar os gastos é fundamental. Veja só o peso que a palavra controlar tem. Gastos supérfluos são o grande vilão da saúde financeira. Por isso, procure substituir esses gastos pelo investimento do seu dinheiro. Existem muitos investimentos seguros que podem ser iniciados com pouco dinheiro.

Dica 3: Divida os gastos em categorias

Agora que você já conhece os seus gastos, divida-os em categorias, isso facilita o controle financeiro. Os gastos fixos são: aluguel, luz, água, supermercado, celular, internet, saúde e transporte. Já os gastos variáveis, incluem: restaurantes, bares, cabeleireiro e salão de beleza, cinemas, festas e baladas, presentes para amigos e familiares, compras online e emergências. Fazer essa separação ajuda a saber onde seu dinheiro está sendo gasto e o que pode ser cortado dessa lista. E lembre-se: para as emergências, crie uma reserva separada apenas para esse objetivo.

Dica 4: Lembre-se dos gastos anuais

A maioria das pessoas só leva em conta os gastos mensais, mas existem os gastos anuais como IPVA, IPTU e seguros. Não os contabilizar é um erro enorme. Por isso, é importante guardar todos os meses uma quantia para cobrir essas contas e outras situações imprevistas, como uma doença ou a impossibilidade de trabalhar temporariamente. Seu fundo de emergência poderá ser útil.

Dica 5: Pesquise e aproveite descontos

A pesquisa por preços pode parecer uma coisa chata, mas faz muita diferença no final do mês. Um supermercado, por exemplo, pode oferecer bons preços no setor de limpeza, e valores mais caros para frutas e verduras. Mas, se os supermercados forem muito distantes um do outro, avalie também questões como gasolina e estacionamento. Alguns locais realizam dias de promoção, descontos em maior quantidade de unidades e no peso dos produtos. Pode ser trabalhoso, mas a pesquisa prévia, orientada a sua rotina, traz muita economia. Muitas lojas oferecem descontos para pagamentos à vista. Assim, sempre que possível, não deixe de aproveitá-los. Além de adquirir o produto mais barato, você não vai criar uma dívida para os meses seguintes. Mas cuidado, não compre algo só pelo desconto. Reflita sempre se aquela compra é necessária.

Dica 6: Pague todas as suas dívidas

A dívida é um obstáculo para quem deseja aprender como controlar as finanças e organizar seus gastos. Assim, o melhor é pagá-las. Faça um planejamento para eliminá-las falando com o setor de renegociação de dívidas ou até em feiras e programas do governo que oferecem excelentes descontos e ajudam a limpar o nome. Lembre-se que as dívidas geram juros e quanto mais tempo demorarem a ser pagas, mais dinheiro será “desperdiçado”.

Dica 7: Trace metas para economizar e realizar sonhos

Defina as suas metas financeiras de forma realista, para alcançar seus objetivos. Tenha disciplina, colocando-as em prática. Por exemplo: para investir, não conte somente com o dinheiro que sobra é importante se planejar. Caso sonhe comprar uma casa ou um carro, o consórcio digital pode ser uma excelente estratégia. Ao distribuir o valor do bem em parcelas mensais, você consegue se planejar financeiramente sem comprometer seu orçamento. Outra vantagem é que diferente de financiamentos, o consórcio não precisa de entrada e não cobra juros. Isso significa que você pagará somente o valor planejado mais taxas administrativas, sem o acréscimo de juros ao longo do tempo, resultando em economia significativa. As parcelas do consórcio são flexíveis e adaptáveis à sua capacidade financeira. Isso permite que você escolha um plano com parcelas que se encaixem no seu orçamento, facilitando seu planejamento.

Dica 8: Faça renda extra

Você já pensou em ter uma renda extra? Doces, salgados, aulas particulares, programa de afiliados, entre outros são alguns exemplos. Todos temos alguma habilidade que pode ser usada para conquistar um dinheiro extra.