Alta da Selic encarece o crédito e pressiona ainda mais o caixa de pequenas e médias empresas

Na última semana, o Comitê de Política Monetária (Copom) surpreendeu parte do mercado ao elevar a taxa básica de juros, a Selic, em 0,5 ponto percentual. A medida, adotada em meio a um cenário de incertezas econômicas e risco fiscal crescente, impacta diretamente o custo do crédito no país — um dos principais desafios enfrentados por pequenas e médias empresas.

Com o novo patamar da Selic, o acesso ao capital de giro e outras linhas de financiamento se torna ainda mais caro. Na prática, isso significa uma pressão maior sobre o fluxo de caixa de empreendedores que já lidam com margens apertadas e pouca previsibilidade. Especialistas alertam que, em momentos como este, manter operações com crédito caro e de curto prazo pode comprometer seriamente a saúde financeira de um negócio.

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Para o economista Noé Santiago, CEO da ANIDEA, fintech especializada em crédito com garantia de imóvel, este é o momento de reorganizar a estrutura de endividamento.“Empresário que está operando com crédito rotativo ou capital de giro tradicional precisa rever sua estratégia. A tendência é que o custo do capital continue subindo, e quem não alongar suas dívidas vai sentir isso direto no caixa”, afirma.

Santiago defende que o crédito deve ser tratado como um recurso estratégico e não apenas uma saída emergencial. Ele destaca que o crédito com garantia de imóvel vem ganhando espaço justamente por oferecer taxas mais baixas e prazos mais longos, possibilitando alívio real no fluxo de caixa.
“Essa é uma das linhas de crédito que mais crescem no Brasil hoje. E não é por acaso. O empresário que entende a lógica do custo do capital está migrando para estruturas mais inteligentes, que preservam o caixa e aumentam a competitividade”, explica.

Na visão do executivo, o novo aumento da Selic é um alerta.“Quem ainda trata crédito como solução de curto prazo está vulnerável. Em cenário de juros altos, o crédito mal gerido não é apenas ineficiente — é perigoso”, conclui.

Com a tendência de manutenção ou até novo aumento dos juros nos próximos meses, a busca por soluções financeiras estruturadas pode ser o diferencial entre a sobrevivência e o colapso de muitas empresas.