Mercado Financeiro: Descubra como a taxa Selic afeta você

O Comitê de Política Monetária (Copom) é como o motorista da economia brasileira: ele não controla o motor, mas pode acelerar, frear e corrigir a direção para manter o país no caminho certo.

É o que explica o prof. MSc Maurício Takahashi, docente de Finanças, Economia e Métodos Quantitativos do Centro de Ciências Sociais e Aplicadas da Universidade Presbiteriana Mackenzie, campus Alphaville. Segundo ele, quando os preços começam a subir rápido demais, como um carro descendo uma ladeira em alta velocidade, o Copom pisa no freio, aumentando os juros.

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Ou seja, os movimentos da Selic influenciam todas as taxas de juros praticadas no país. Foi exatamente isso que aconteceu em 29 de janeiro de 2025, quando a taxa Selic foi elevada para 13,25% ao ano. O objetivo, ao tornar o crédito mais caro e escasso, é reduzir o consumo, ajudando a controlar a inflação. Mas, como qualquer freada brusca, isso pode fazer a economia perder velocidade e até derrapar em alguns setores.

Takahashi esclarece de forma didática: “Quando você pega dinheiro emprestado, está basicamente trazendo recursos do futuro para usar hoje. Agora, com os juros mais altos, o custo desses recursos aumentou. Isso significa que, para novas operações, financiar um carro, comprar uma casa ou parcelar compras ficou mais caro’.

O mesmo vale para empreendedores que precisarem de novo crédito para expandir os negócios. “Para quem tem empréstimos já contratados, nada muda se tais compromissos não forem indexados. Com menos gente e empresas se endividando, o consumo tende a cair e a economia pode esfriar. Por isso, quem depende de financiamentos deve calcular bem os custos antes de assumir parcelas maiores”, ressalta o especialista em finanças.

E conclui: “Por outro lado, para quem tem dinheiro aplicado, a fase é favorável. Com os juros elevados, investimentos de renda fixa, como Tesouro Selic, CDBs e fundos DI, oferecem retornos mais atrativos e alta liquidez, ou seja, a possibilidade de resgatar o dinheiro rapidamente quando necessário. É como deixar seu dinheiro trabalhando para você, sem precisar correr grandes riscos no mercado de ações. O segredo é acompanhar as mudanças e saber a hora certa de ajustar a velocidade para dirigir melhor nesse caminho de oscilações econômicas”.

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